Lorsque vous souscrivez à un prêt immobilier, vous devez rembourser non seulement le montant emprunté, mais également les intérêts sur ce montant. Il est donc essentiel de comprendre comment sont calculés ces intérêts afin de déterminer le coût total du prêt et éventuellement comparer différentes offres de crédit. Dans cet article, nous allons expliquer la manière dont les intérêts d’un prêt immobilier sont calculés.
Les éléments à prendre en compte pour le calcul des intérêts
Avant de passer au calcul proprement dit, il convient de connaître les éléments qui influencent le montant des intérêts :
- Le capital emprunté : Plus le montant emprunté est important, plus les intérêts seront élevés;
- La durée du prêt : Plus la durée du prêt est longue, plus les intérêts seront importants;
- Le taux d’intérêt : Le taux d’intérêt fixe ou variable détermine le montant des intérêts à payer.
Le calcul des intérêts : la méthode classique
La manière la plus classique de calculer les intérêts d’un prêt immobilier consiste à utiliser la formule suivante :
Intérêts = Capital emprunté x Taux d’intérêt x Durée du prêt
Cette formule vous permet de déterminer le montant total des intérêts que vous devrez payer sur la durée totale du prêt. Cependant, il est important de noter que cette méthode ne prend pas en compte les remboursements mensuels qui réduisent le capital emprunté au fil du temps. Pour obtenir une estimation plus précise des intérêts à payer, il est nécessaire d’utiliser une autre méthode, basée sur l’amortissement.
Le calcul des intérêts avec l’amortissement
L’amortissement correspond à la diminution progressive du capital emprunté à mesure que vous effectuez vos remboursements. En conséquence, les intérêts sont calculés non pas sur le capital initial, mais sur le capital restant dû après chaque échéance. Voici comment procéder :
- Déterminez le taux d’intérêt mensuel en divisant le taux annuel par 12 (mois);
- Calculez les intérêts pour le premier mois en multipliant le capital emprunté par le taux d’intérêt mensuel;
- Substrayez les intérêts du montant de votre mensualité pour connaître la partie du capital amorti;
- Déduisez ce capital amorti du capital restant dû pour obtenir le nouveau capital restant dû;
- Répétez ces étapes pour chaque mois jusqu’à la fin de la durée du prêt.
Exemple de calcul des intérêts avec l’amortissement
Imaginons un prêt immobilier de 200 000 € sur 20 ans (240 mois) à un taux d’intérêt fixe de 1,5 %. Voici comment calculer les intérêts :
- Taux d’intérêt mensuel = 1,5 % / 12 = 0,125 %;
- Intérêts du premier mois = 200 000 € x 0,00125 = 250 €;
- Mensualité (en utilisant une calculatrice de prêt ou une formule mathématique spécifique) = 972,07 €;
- Capital amorti du premier mois = 972,07 € – 250 € = 722,07 €;
- Capital restant dû après le premier mois = 200 000 € – 722,07 € = 199 277,93 €.
En répétant ces étapes pour chaque mois, vous obtiendrez le montant total des intérêts payés au terme du prêt.
Les outils en ligne pour faciliter le calcul des intérêts
Si le calcul manuel des intérêts peut être fastidieux, il existe heureusement des outils en ligne qui vous permettent d’obtenir rapidement une estimation du montant des intérêts d’un prêt immobilier. Ces simulateurs prennent généralement en compte le capital emprunté, la durée du prêt et le taux d’intérêt pour vous fournir un aperçu des mensualités, du capital amorti et des intérêts à payer sur la durée totale du prêt.
En conclusion, bien que le calcul des intérêts puisse sembler complexe au premier abord, il est essentiel de le maîtriser afin de connaître le coût réel de votre prêt immobilier et de faire un choix éclairé entre différentes offres de crédit. N’hésitez pas à utiliser les outils en ligne disponibles pour faciliter cette tâche et vous aider dans votre projet immobilier.
